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冷え性（冷え症）原因・種類は？男女で冷え性の違いがある？｜京都市右京区のふくおかクリニック
https://www.fukuoka-cl.jp/cold_sensitivity/
> 女性は男性に比べて筋肉量が少なく、脂肪が多いという特徴を持っています。筋肉は体温の上昇にとても大きな役割を果たしていますので、筋肉が少ないと冷えやすくなります。加えて女性には冷えてしまうと温まりにくい性質を持つ脂肪が多いため、冷えが起こりやすいのです。

ということで、単純に脂肪があれば暖かいというのは誤解や単なるイメージなだけだね